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Andalucía triplicará la contratación de Seguros de Impago de Alquiler.

Andalucía triplicará la contratación de Seguros de Impago de Alquiler, pasando del 6 por ciento del total nacional al 18 en 2021

En los últimos años se ha confirmado la tendencia creciente en la contratación de pólizas de impago de alquiler. Andalucía, de hecho, se impone, con un importante parque de viviendas en alquiler tanto de particulares como de grandes tenedores, donde estas pólizas experimentarán el mayor aumento; esto es debido a la creciente cultura del alquiler de la Comunidad Autónoma, especialmente en sus grandes capitales y también zonas turísticas como la Costa del Sol y Granada. Actualmente, Andalucía representa el 6 por ciento del total de la contratación de Seguros de Impago de Alquiler a nivel nacional y la previsión es que se incremente hasta el 18 en 2021.

 

 

Respecto a las provincias que más contratan Seguros de Impago de Alquiler en Andalucía, coinciden también donde más porcentaje de viviendas existen en arrendamiento. Encabeza el ranking la provincia de Málaga, con el 34,6 por ciento del total de seguros de Impago de Alquiler comercializados en Andalucía; a continuación, se sitúa Sevilla con el 24 por ciento; Granada con el 14 por ciento; Cádiz con el 12,3 por ciento y Córdoba con el 10,1 por ciento. Existen tres provincias donde los Seguros de impago del Alquiler cuentan con una leve penetración: Huelva, Jaén y Almería.     

 

La contratación de Seguros de Impago de Alquiler ha aumentado considerablemente de forma generaliza en toda España a raíz de la entrada en vigor del Real Decreto del Alquiler durante la pasada primavera. La nueva situación limita las garantías que se pueden solicitar a los inquilinos, por lo que los Seguros de Impago de Alquiler son la principal garantía del arrendamiento para los propietarios y la más efectiva. Es decir, por un coste bastante ajustado, que normalmente cubre el propietario del inmueble, asegura el cobro de las rentas hasta 18 meses. Además, también incluye el coste de la defensa jurídica para recuperar la posesión del inmueble, así como los posibles destrozos ocasionados por actos vandálicos del arrendatario.

 

Su contratación está creciendo de forma generalizada en toda España, hasta un 35 por ciento en el primer semestre de 2019 respecto al año anterior, pero aún está muy centralizada en Madrid, Barcelona y sus zonas limítrofes.; por lo que es muy destacable el papel fundamental que desempeñará Andalucía en la siguiente fase de su implantación . En Arrenta prevemos que dicha comercialización llegue a Almería, Huelva y Jaén ya en la última parte de 2019.

 

Málaga, Sevilla y Granada a la cabeza en la contratación de Seguros de Impago de Alquiler

 

Las tres provincias andaluzas con mayor crecimiento para los Seguros de Impago de Alquiler serán Málaga, Sevilla y Granada. Málaga seguirá acaparando el mayor crecimiento, tanto en la capital, en plena expansión urbanística, como en toda la Costa del Sol, así como en la parte occidental y oriental. Sevilla capital y todo el cinturón de poblaciones limítrofes también mantendrá un crecimiento sostenido. Por otra parte, la capital de Granada cuenta con una importante tradición de alquiler debido a su Universidad, al igual que la zona costera por su fuerte actividad turística.  

 

Respecto a la comercialización, la previsión es que los profesionales inmobiliarios que gestionan alquileres sigan siendo los principales canales de contratación. Es decir, las agencias inmobiliarias, los administradores de fincas, gestorías, etc. La razón es que es un seguro especializado, que requiere un tratamiento riguroso y dichos profesionales son los que tienen vía directa entre arrendadores, arrendatarios y corredores de seguros especialistas en este tipo de pólizas. En lo que se refiere a la comercialización de forma particular, desde ARRENTA QP insistimos en que los clientes deben dirigirse a los canales adecuados con el fin de evitar un alto riesgo al adquirir otros productos denominados protección del alquiler que, sin embargo, no tienen las garantías adecuadas y pueden generar problemas en caso de impago.

 

Así lo explica nuestra Directora General, Mercedes Robles: “los consumidores deben asegurarse de que los productos que les bridan garantías al cobro del alquiler son realmente seguros, para ello deben comprobar que la compañía aseguradora ofertada está dentro del registro de la Dirección General de Seguros y Fondo de Pensiones con el fin de que otorguen los derechos y seguridad necesarios a quienes los contratan como consumidores de productos y servicios aseguradores y financieros”.

 

Los seguros disponen de una cobertura de 6, 12 o 18 meses de rentas; es decir, en caso de impago, el propietario tiene asegurado el cobro hasta el número de meses que haya contratado. El coste es muy competitivo, a partir del 2,80 por ciento de la renta anual. Es decir, para un alquiler de 550 euros mensuales, el coste anual del seguro es de 185,80 euros. También incluyen la defensa jurídica del propietario para poder recuperar el inmueble y, en caso de desperfectos por actos vandálicos, disponen de una amplia cobertura de hasta 5.000 euros.

 


Seguro de impago de alquiler

Los Seguros de Impago de Alquiler están creciendo muy deprisa en toda España

Según nuestra experiencia en Arrenta QP de estos meses, los Seguros de Impago de Alquiler están creciendo muy deprisa en toda España, especialmente en los grandes núcleos urbanos como consecuencia de la entrada en vigor del reciente Real Decreto del Alquiler. El crecimiento de las pólizas en Andalucía en el primer semestre del año ha sido del 35%. Málaga, en concreto, concentra el 36,6% del total de seguros de esta modalidad comercializados en Andalucía, por delante de Sevilla, que aglutina otro 25%. Respecto al total nacional, la provincia de Málaga representa el 2,2% y la previsión es que este porcentaje se triplique en 2021.

El crecimiento se concentrará tanto en la capital, en plena expansión urbanística, como en toda la Costa del Sol, tanto occidental como oriental.

La razón de esta importante demanda se debe a que el nuevo marco jurídico limita las garantías que se exigen a los inquilinos, por lo que el Seguro de Impago de Alquiler es la principal garantía del arrendamiento y más efectiva.

El seguro de impago de alquiler, por un coste bastante ajustado que normalmente cubre el propietario del inmueble, asegura el cobro de la renta hasta 18 meses. Además, también incluye el coste de la defensa jurídica y los actos vandálicos.

Respecto a la comercialización de estos seguros en el mercado malagueño, la previsión de la firma es que los profesionales inmobiliarios que gestionan alquileres “sigan siendo los principales canales de venta” (agencias inmobiliarias, administradores de fincas, gestorías, etc). La razón, a su juicio, es que es un seguro “especializado, que requiere un tratamiento riguroso” y los citados profesionales “son los que tienen vía directa con los Corredores de Seguros”.

En lo que se refiere a la comercialización individualizada, desde Arrenta QP insistimos en que los clientes deben de dirigirse “a los canales adecuados, frente al riego de adquirir otros productos denominados de garantía del alquiler que, sin embargo, no tienen las garantías adecuadas y pueden generar problemas en caso de impago”.

Los consumidores deben de asegurarse que los productos de garantía del Alquiler que contratan son realmente seguros. En este sentido, los Seguros de Impago de Alquiler están regulados por la Dirección General de Seguros y reconocidos como las únicas garantías de protección del alquiler que otorgan derechos y seguridad a quienes los contratan como consumidores de productos y servicios financieros.

Los seguros disponen de una cobertura de 6, 12 o 18 meses de alquiler; es decir, que, en caso de impago, el propietario tiene asegurado el cobro de las rentas contratadas. El coste se sitúa a partir del 2,80% de la renta anual. Es decir, para un alquiler de 600 euros mensuales, el coste anual del seguro es de 202,60 euros. También incluyen la defensa jurídica del propietario para poder recuperar el inmueble y, en caso de desperfectos por actos vandálicos, disponen de una cobertura de hasta 5.000 euros



alquiler

Alquilar con tranquilidad: Ventajas de los seguros para caseros e inquilinos

A la hora de alquilar una vivienda son muchas las dudas que surgen tanto a caseros o inquilinos sobre quién debe responder ante un eventual siniestro o incidente, por lo que para curarse en salud y evitar disgustos desde Arrenta aconsejan que ambas partes se protejan con un seguro.

Mercedes Robles, directora general de Arrenta Quarto Pilar, correduría de seguros especializada en el sector inmobiliario, explica qué tipo de seguros serían aconsejables cuando se alquila una vivienda, después de dejar claro que “no hay más seguro obligatorio que el de incendios que te exige el banco para concederte una hipoteca”, recordando que “con la nueva ley hipotecaria la entidad financiera ya no te puede obligar a contratar con ellos la póliza si tú les presentas una de otro mediador que tenga las mismas características que te están exigiendo”.

Robles considera que en la actualidad hay tres seguros imprescindibles para una vivienda alquilada: el seguro de impago del alquiler, un seguro de hogar de vivienda alquilada, que debería contratar el propietario, y el seguro para inquilinos, destacando la conveniencia de suscribirlos todos cuando se firma el contrato. Seguro de impago del alquiler

El seguro de impago de alquiler protege, como su nombre indica, en caso de que el inquilino deje de pagar las rentas pero también suele cubrir la defensa jurídica para hacer un desahucio en caso de tener que echar al inquilino. La experta destaca que este tipo de pólizas se está popularizando, lo que atribuye especialmente al decreto ley que reforma de la Ley de Arrendamientos Urbanos –que estira los plazos de alquiler y reduce los avales y depósitos- – y como muestra recuerda los últimos datos del Observatorio Español del Seguro del Alquiler (OESA) que indican que la comercialización de este tipo de pólizas creció un 35% durante el primer semestre, por encima del crecimiento del 30% que registró en todo 2018.

Precisamente por los cambios legales, Arrenta considera conveniente contratar este tipo de seguro aunque el casero ya tenga el contrato firmado, pero avisa que la aseguradora le va a solicitar que en el momento de la contratación de la póliza su inquilino esté al corriente de pago y no haya tenido retrasos a la hora de abonar la renta. También sugiere comprobar que la póliza que contratamos incluya la a cobertura de defensa jurídica, es decir, todos los gastos de abogado y procurador, para reclamar la posesión del inmueble a través del procedimiento jurídico o arbitral. Además de verificar que incluye la cobertura de actos vandálicos al continente, una cobertura que algunas aseguradoras permiten ampliar cubriendo también actos vandálicos al contenido.

Antes de contratar el seguro de impago, la representante de Arrenta recomienda algunas precauciones, de las que la más importante sería preguntar siempre qué compañía aseguradora va a cubrir el posible impago por parte inquilino, con objeto de comprobar que está debidamente inscrita en la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones (DGSFP) que es quien se encarga, entre otras cosas, de controlar las reservas económicas que las compañías aseguradoras tienen que tener para cubrir los posibles siniestros. Mientras que la segunda cautela sería informarse detalladamente por medio de profesionales para no caer en la publicidad engañosa.

Igualmente, Robles dice que hay que tener cuidado después de contratar la póliza. Por ejemplo, de no cancelarla mientras esté en vigor el contrato de alquiler, ya que es muy común pagar los primeros años y luego no renovarla debido a que se confía en los inquilinos, cuando puede ser que hayan cambiado sus circunstancias económicas. Finalmente, recuerda que un propietario debería renovar su póliza de impago en caso de que cumpla mientras se está inmerso en el proceso de desahucio del inquilino, ya que cuando recupere la vivienda puede encontrase con actos vandálicos y tenga que comunicar un siniestro comunicándolo. “Si no hubiera renovado la póliza no lo tendría cubierto porque es un nuevo siniestro y la póliza no estaría en vigor en ese momento. Por ello se aconseja que se renueve el seguro, aunque tenga abierto el siniestro, por lo menos hasta recuperar el inmueble”, precisa. Seguro de vivienda alquilada

El seguro de hogar es de vital importancia para un casero, a juicio de Robles, sobre todo “porque no controlas el inmueble al no vivir en él y sin embargo tú eres el responsable de los daños que puedas causar a otras personas “y el pago de esas indemnizaciones, por ejemplo en caso de incendio, te puede arruinar la vida”.

Dicho seguro garantiza los daños que se producen en el continente de la casa por ejemplo por fuego y agua (que son los más frecuentes), al tiempo que suelen cubrir daños estéticos y bricolaje, junto a la responsabilidad del propietario ante terceros. Recalcando la directora general de Arrenta indica que es esencial informar a la aseguradora de que la casa está alquilada, ya que de no hacerlo y si hay un siniestro la compañía puede negarse a pagar o aplicar una penalización. Y aclara que “la póliza cubrirá los daños que se produzcan en la casa de tu propiedad y los que hagas a terceros, aunque el otro no tenga seguro”. Seguro de inquilinos

Mercedes Robles informa que el seguro de inquilinos cubrirá los daños que puedan sufrir sus pertenencias, por ejemplo, en caso de robo, pero lo que “es incluso más importante también cubrirá la Responsabilidad Civil del arrendatario frente a terceros haciéndose cargo de reparaciones por daños materiales que hagamos (por ejemplo en el caso de dejar un grifo abierto que cause una gotera a un vecino) y lo que es más importante de indemnizaciones personales en caso de que alguien resultara herido por un siniestro del que fuéramos responsables”. “Y es que lo que muchos inquilinos no saben es que si se quema una casa alquilada, por ejemplo, con una vela, los afectados reclaman al propietario y éste a los arrendatarios, ya que aunque la responsabilidad es del dueño de la casa, la aseguradora del propietario –si considera que ha habido negligencia- va a ir contra el inquilino y a éste le puede salir muy caro si no tiene seguro”.

Finalmente, y con carácter general, este tipo de pólizas cubren, además, reparaciones urgentes, bricolaje y pérdida de llaves, así como la defensa jurídica en caso de desencuentros con el propietario, por ejemplo, en el supuesto de que no quiera devolverle la fianza.

Mercedes Robles reconoce que a pesar de lo útiles que pueden ser los seguros en el mercado del alquiler, hay un gran desconocimiento que da lugar a que “menos de un 5% de los inquilinos” lo tenga contratado y que alrededor del 30% de las viviendas alquiladas no cuente con seguro de hogar”. Para cambiar las tornas, Arrenta da seminarios a los profesionales inmobiliarios para que puedan informar a los clientes de las ventajas y del ahorro de gastos imprevistos que puede suponer. Fuente:  El Boletín Ana M. Pastor


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Nuestros resultados en 2018

DESDE ARRENTA QP CONTINUAMOS CONSOLIDANDO NUESTRO POSICIONAMIENTO COMO CORREDURÍA LÍDER EN EL SECTOR INMOBILIARIO EN 2019

El volumen de primas gestionadas por ARRENTA QP aumentó más del 40 por ciento en 2019 hasta los cuatro millones de euros

Hemos cerrado 2018 y arrancado 2019 con unos resultados y previsiones que confirman el excelente posicionamiento como correduría referente del sector inmobiliario. El volumen de negocio intermediado por ARRENTA QP en 2018 ha alcanzado crecimientos del 46 por ciento en producción y del 28 por ciento de crecimiento total.

Nuestra especialización y conocimiento del sector inmobiliario, así como la flexibilidad y rapidez para articular coberturas a la medida de cada tipo de cliente son las claves de nuestro éxito.

La cultura del Seguro ha seguido calando con dinamismo en el mercado inmobiliario durante el pasado año, como muestra de profesionalización y modernización de un sector puntero.

Dichos resultados demuestran el excelente trabajo de nuestro equipo en lo que se refiere tanto a fidelización de cartera como a captación de nuevo clientes.

Este ritmo de crecimiento está previsto mantenerlo a lo largo de 2019, con previsiones de crecimiento del 35 por ciento, especialmente a raíz de la aprobación del Real Decreto-ley 7/2019 del Alquiler que está suponiendo un impulso para el seguro de Impago del Arrendamiento

La razón principal de nuestra buena evolución es la comercialización de las mejores pólizas, en coberturas y precios, así como facilitar un servicio personalizado para las agencias inmobiliarias, que comercializan cada vez más seguros del sector, como a los clientes finales y asistencia en caso de necesita la gestión de un siniestro.

El Seguro de Impago del Alquiler supone el mayor porcentaje del negocio de ARRENTA QP, con el 85 por ciento de la cartera y el liderazgo absoluto del mercado. La evolución de estas pólizas de Impago del Alquiler tanto de viviendas, como de locales comerciales y oficinas, va a seguir siendo muy positiva. La razón es que la dinámica del mercado las está consolidando como las mejores garantías del alquiler y más competitivas. 

Respecto al 15 por ciento del resto de pólizas cada vez tienen mayor importancia y ocupan más porcentaje del negocio total. Es destacable, de hecho, el crecimiento de las pólizas multirriesgo. 


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